Dlaczego warto rozłożyć dług na raty zamiast czekać na sąd?

Odpowiedź na pytanie: czy firma windykacyjna może rozłożyć dług na raty, brzmi – tak, w wielu przypadkach jest to możliwe. Zawarcie ugody ratalnej często jest znacznie korzystniejsze niż bierne oczekiwanie na pozew lub komornika. Sądowe postępowanie windykacyjne generuje dodatkowe koszty, takie jak opłaty sądowe, odsetki ustawowe za opóźnienie, a także koszty komornicze.

Z kolei rozłożenie długu na raty pozwala dłużnikowi na kontrolowanie sytuacji, uniknięcie eskalacji problemu i często zachowanie dobrego kontaktu z wierzycielem.

Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia ugody ratalnej?

Aby firma windykacyjna mogła zaproponować ugodę ratalną, potrzebne są podstawowe dane identyfikacyjne dłużnika. W szczególności:

• Potwierdzenie swoich danych osobowych 
• Wniosek o ugodę lub potwierdzenie telefoniczne/elektroniczne zgody na warunki
• Aktualne dane kontaktowe

W niektórych przypadkach firma może zażądać dodatkowych dokumentów – np. potwierdzenia dochodu. Szczegóły zależą od rodzaju zadłużenia oraz polityki firmy windykacyjnej.

Rozłożenie długu na raty a wpisy w rejestrach dłużników

Wielu dłużników zastanawia się, czy zawarcie ugody z firmą windykacyjną wpływa na ich status w rejestrach takich jak ERIF, KRD, BIK czy BIG InfoMonitor. Odpowiedź brzmi: tak, ale w różnym stopniu. Samo podpisanie ugody nie usuwa wpisu, jednak regularna spłata zadłużenia w ratach może prowadzić do jego wykreślenia.

Firmy raportujące mają obowiązek aktualizacji danych w rejestrach w określonym czasie – zobacz Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych.

Co się dzieje, gdy nie dotrzymasz warunków ugody?

Jeśli po zawarciu ugody ratalnej nie regulujesz płatności zgodnie z harmonogramem, firma windykacyjna może:

• uznać ugodę za nieważną i żądać całej kwoty natychmiast,
• ponownie rozpocząć działania windykacyjne,
• wystąpić na drogę sądową z wnioskiem o nakaz zapłaty,
• skierować sprawę do komornika po uzyskaniu tytułu wykonawczego.

W związku z tym warto traktować ugodę poważnie i dotrzymywać jej warunków.

Raty dostosowane do Twoich możliwości – indywidualne podejście

Każdy przypadek zadłużenia jest inny. Wiele firm windykacyjnych deklaruje elastyczność – uwzględniają dochody dłużnika, koszty życia i inne zobowiązania. Dzięki temu możliwe jest ustalenie rat realnych do spłaty.

Indywidualne podejście zwiększa szansę na uniknięcie działań prawnych i umożliwia spłatę zobowiązań bez dodatkowych kosztów.

7 kluczowych korzyści rozłożenia długu na raty

Dlaczego warto zdecydować się na ugodę z firmą windykacyjną?

1. Brak konieczności udziału w postępowaniu sądowym
2. Brak kosztów komorniczych
3. Niższe miesięczne obciążenie finansowe
4. Ochrona przed eskalacją zadłużenia
5. Poprawa historii kredytowej po spłacie
6. Możliwość negocjacji warunków
7. Większy spokój psychiczny

Przykład klienta – jak ugoda ratalna pomogła uniknąć komornika

Pan Adam, 38-letni przedsiębiorca z Wrocławia, miał zaległość wobec operatora telekomunikacyjnego na kwotę 9 200 zł. Sprawą zajęła się firma windykacyjna. Zamiast unikać kontaktu, Adam nawiązał kontakt z naszą kancelarią abyśmy reprezentowali go w negocjacjach w sprawie rozłożenie długu na raty.

Po przeprowadzeniu rozmów z pełnomocnikiem wierzyciela ustalono 8 rat   miesięcznych. Firma zgodziła się na wstrzymanie postępowania sądowego pod warunkiem terminowych wpłat. Pan Adam przez cały okres ugody spłacał zobowiązanie terminowo. Po ostatniej racie firma wystawiła potwierdzenie uregulowania długu, a wpis w rejestrze dłużników został usunięty po 14 dniach.

Dzięki tej decyzji uniknął kosztów komorniczych, nie trafił do sądu i odzyskał zdolność kredytową.